#Позитивный_обзор. #мтсбанк 🔖 МТС-Банк — российский коммерческий банк, основанный в 1993 году. До 2012 года носил название Московский банк реконструкции и развития. МТС Банк завершил 9 месяцев 2024 года с выручкой в 92,7 млрд рублей, что на 3% выше, чем в аналогичном периоде 2023 года. Основными драйверами роста стали розничное кредитование и увеличение спроса на финансовые продукты, такие как дебетовые и кредитные карты, которые обеспечили большую часть комиссионных доходов. 💯 Банк активно развивает свои продукты в экосистеме МТС, что позволяет привлекать новых клиентов и увеличивать объем операций. Рост операций с банковскими картами и услугами дистанционного банковского обслуживания свидетельствует о положительной динамике в привлечении клиентов, особенно из молодежного сегмента. 📈 Чистая прибыль банка за 9 месяцев составила 11,3 млрд рублей, увеличившись на 5% год к году. Операционные доходы остались стабильными, однако операционные расходы выросли на 12%, достигнув 36,4 млрд рублей. Рост расходов обусловлен увеличением затрат на персонал и технологическое развитие, что связано с модернизацией цифровых платформ и интеграцией новых решений в экосистему МТС. 🔼 Комиссионные доходы показали положительную динамику, увеличившись на 18%, что говорит о стабильном росте клиентской базы и повышении интереса к услугам банка, связанным с экосистемой МТС. 🕯 Совокупный объем кредитного портфеля МТС Банка увеличился до 450 млрд рублей, что на 9% больше, чем в прошлом году. Розничное кредитование остается основным сегментом, на долю которого приходится 60% портфеля. Особенное внимание уделяется программам рассрочки и кредитным картам, которые становятся популярным инструментом среди клиентов банка. 📉 Уровень просроченной задолженности снизился до 5,2%, что отражает улучшение качества портфеля и эффективное управление кредитными рисками. Тем не менее, банк продолжает наращивать резервы, чтобы оставаться устойчивым к внешним шокам. 🛡 МТС Банк сохраняет устойчивое финансовое положение, поддерживая достаточные уровни ликвидности. Соотношение чистого долга к капиталу остается на уровне 1,2x, что говорит о разумной долговой политике и минимизации валютных рисков. 💸 Инвестиции в цифровизацию и расширение продуктовой линейки обеспечивают банку конкурентное преимущество. Тем не менее, рост операционных расходов требует от банка дополнительных усилий для оптимизации затрат и повышения операционной эффективности. 📊 Касательно мультипликаторов за 2023: 🔹 P/E: 6,02 — говорит о средней окупаемости бумаги. В пределах 6 лет. 🔹 P/B: 0,98 — означает, что инвесторы не готовы переплачивать за акцию компании. 🔹 ROE: 19,1% — означает, что каждый рубль собственного капитала компании приносит 19 копеек прибыли за год. 📌 МТС Банк демонстрирует уверенный рост, несмотря на макроэкономические вызовы. Основные факторы успеха — интеграция в экосистему МТС, развитие розничного кредитования и цифровизация услуг. В будущем банк планирует укреплять свои позиции за счет расширения продуктовой линейки и привлечения новых клиентов. Однако для сохранения конкурентоспособности важно продолжать работу над оптимизацией расходов и снижением уровня рисков. Данная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. #отчет #пульс #прояви_себя_в_пульсе #пульс_оцени #хочу_в_дайджест MBNK

💯 Друзья, в условиях волатильности на финансовых рынках Банк России активно регулирует ситуацию с помощью ключевой ставки и валютных интервенций. Эти меры прямо влияют на банковские продукты, инвестиции и поведение рубля, создавая непростую картину для участников рынка и граждан. 🗓 Ключевая ставка: ожидания на конец года 📈 На фоне высокой инфляции, которая по данным Росстата и Минэкономразвития превышает прогнозируемые значения, Центробанк может снова поднять ключевую ставку на ближайшем заседании в декабре 2024 года. Сейчас она составляет рекордные 21%. Допускаю ее увеличение до 25%. 🔍 Основными факторами этого решения стали: 🔹 Рост инфляции: Ожидаемая инфляция достигла 10% вместо прогнозируемых 8,5%. 🔹 Ослабление рубля: Падение курса национальной валюты усиливает инфляционное давление. 🥸 По идее, высокая ключевая ставка способна стабилизировать рубль и предотвратить дальнейшее обесценивание. Однако перспективы снижения ставки в 2025 году зависят от того, как быстро инфляция замедлится и стабилизируется курс валюты. 💸 Что происходит с курсом рубля? 📉 Осенью 2024 года рубль показал резкое ослабление, достигнув отметки 114 рублей за доллар. Причины такого падения включают: 🔹 Укрепление доллара США на мировом рынке. 🔹 Геополитические риски и санкции против российского банковского сектора. 🔹 Проблемы с экспортными платежами из-за новых ограничений. 💱 Для стабилизации ситуации Банк России решил отказаться от покупки валюты до конца года и увеличил объемы ее продажи. Это должно сгладить дефицит ликвидности и временно поддержать рубль. 🆒 С точки зрения справедливой стоимости, оцениваю курс сейчас на уровне 100–110 рублей за доллар. Однако влияние санкций и дальнейшее развитие внешнеэкономической конъюнктуры могут скорректировать этот диапазон не в лучшую сторону. 💭 Как выбрать депозит в условиях роста ставок? 🕯 На фоне повышения ключевой ставки банки предлагают выгодные условия по вкладам. Тем не менее, советую подходить к выбору сроков размещения средств осознанно: 🔹 Краткосрочные депозиты (7–8 месяцев): В текущих условиях это оптимальный выбор. Банки предлагают самые высокие проценты именно на такие сроки, поскольку ожидается, что инфляция начнет снижаться через несколько кварталов. 🔹 Долгосрочные депозиты (1 год и более): Ставки по таким вкладам уже ниже, что связано с прогнозами стабилизации экономической ситуации. 🔹 Гибкие условия: Многие банки предлагают программы, позволяющие снимать деньги без потери процентов. Это может быть полезно в условиях неопределенности. 🔽 Но тут важно помнить, что ставки по депозитам могут начать снижаться, как только Центробанк вернет ключевую ставку к более низким значениям. Что вы и так все понимаете. 🔥 Мои ожидания на следующий год выглядят так: 🔹 #Курс_рубля стабилизируется в диапазоне 100–110 рублей за доллар. Это важно для экспортеров. Импортеры свои расходы переложат на население, как всегда. 🔹 #Ключевая_ставка может оставаться высокой в первом полугодии и начнет снижаться ближе к лету. Хотя мои прогнозируемые значения отличаются от регулятора. Считаю, что инфляция движется куда более высокими темпами. Не удивлюсь, если к марту ставка закрепится на позиции в 30%. 🔹 #Депозиты на короткий срок останутся самыми выгодными продуктами в первой половине года. Фонды ликвидности тоже можно рассмотреть. 🛡 Cейчас высокие ставки по вкладам позволяют защитить накопления от инфляции, а продуманный подход к инвестициям и депозитам может принести дополнительный доход. Но, важно не забывать про влияние внешнеэкономических факторов и решений Центробанка. 📌 Друзья, благодарю всех за поддержку и дарю каждому подписчику моего Телеграм канала свою авторскую книгу «Финансовая культура. Планируй, Инвестируй, Достигай». 🖥 В ней я разбираю принципы управления деньгами, от создания бюджета и контроля над долгами до инвестирования и планирования пенсии. Подписывайтесь и забирайте подарок в закрепе! #прояви_себя_в_пульсе #пульс_оцени #хочу_в_дайджест

Что такое #маржинальная_торговля? Маржинальная торговля — это финансовый инструмент, который позволяет инвесторам использовать заемные средства брокера для увеличения объема сделок. Это дает возможность получать более высокий доход на фондовом рынке, но также сопряжено с повышенными рисками. Когда вы пользуетесь маржинальной торговлей, ваш вклад (собственные средства) становится залогом, который позволяет брокеру предоставить вам кредитное плечо. Это соотношение между вашими средствами и заемными определяется брокером. Например, плечо 1:3 означает, что вы можете торговать на сумму, втрое превышающую ваш капитал. Как это работает? Допустим, у вас есть 50 000 рублей, и вы хотите вложить больше, чем позволяет ваш счет: • Длинная позиция (лонг): Вы прогнозируете, что акции компании А, которые сейчас стоят 200 рублей, вырастут в цене. С использованием плеча 1:3 вы покупаете 750 акций (на 150 000 рублей, из которых 100 000 — заемные). Через неделю цена акций увеличивается до 230 рублей, и вы продаете их за 172 500 рублей. Чистая прибыль составит 22 500 рублей после возврата заемных средств. • Короткая позиция (шорт): Вы предполагаете, что акции компании Б, стоимость которых 500 рублей, подешевеют. Берете в долг 100 акций, продаете их за 50 000 рублей, и спустя несколько дней их цена падает до 400 рублей. Вы покупаете их обратно за 40 000 рублей, возвращаете акции брокеру и оставляете себе разницу — 10 000 рублей. Условия и ограничения Чтобы маржинальная торговля работала, брокеры устанавливают требования к марже: • Начальная маржа — минимальная сумма на вашем счету, чтобы открыть сделку. Если она недостаточна, брокер не позволит использовать плечо. • Минимальная маржа — сумма, ниже которой стоимость вашего портфеля опускаться не может. Если это происходит, брокер имеет право закрыть вашу позицию. Например, при падении стоимости акций, купленных с плечом, до уровня минимальной маржи брокер может инициировать маржин-колл и потребовать пополнить счет. Примеры из практики • Рост акций: Инвестор вложил свои 30 000 рублей в акции компании С по цене 100 рублей за штуку, использовав плечо 1:4. Это позволило купить 1200 акций. Через месяц цена акции выросла до 120 рублей, и общая стоимость акций составила 144 000 рублей. После выплаты брокеру заемных средств (90 000 рублей) прибыль инвестора составила 24 000 рублей, что на 80% превышает его первоначальные вложения. • Падение акций: Инвестор с плечом 1:5 покупает акции по 300 рублей, но их цена падает до 250 рублей. Общая стоимость портфеля снижается, и брокер инициирует маржин-колл, требуя пополнить счет. Если инвестор не может этого сделать, брокер принудительно продает активы, зафиксировав убытки. Преимущества маржинальной торговли: • Увеличение прибыли. Позволяет получить больший доход за счет использования заемных средств. • Гибкость. Можно открыть позиции на несколько активов одновременно. • Диверсификация. Инвестор может вложиться в разные секторы, минимизируя риски. Риски и недостатки: • Высокие убытки: Сильное снижение стоимости активов может привести к потере не только ваших денег, но и заемных средств. • Маржин-колл: Требование брокера пополнить счет может стать неприятным сюрпризом. • Комиссии: Заемные средства предполагают дополнительные расходы, которые уменьшают общую прибыль. Кому подойдет маржинальная торговля? Этот инструмент чаще всего используют опытные трейдеры, способные оперативно анализировать рынок и принимать взвешенные решения. Новичкам стоит ограничить использование плеча или полностью отказаться от него, пока они не освоят базовые принципы работы на фондовом рынке. Друзья, благодарю всех за поддержку и дарю каждому подписчику моего Телеграм канала свою авторскую книгу "Финансовая культура. Планируй, Инвестируй, Достигай". В ней я разбираю принципы управления деньгами, от создания бюджета и контроля над долгами до инвестирования и планирования пенсии. Подписывайтесь и забирайте подарок! #новичкам #учу_в_пульсе #пульс_оцени #прояви_себя_в_пульсе #хочу_в_дайджест