#Позитивный_обзор. #мтсбанк 🔖 МТС-Банк — российский коммерческий банк, основанный в 1993 году. До 2012 года носил название Московский банк реконструкции и развития. МТС Банк завершил 9 месяцев 2024 года с выручкой в 92,7 млрд рублей, что на 3% выше, чем в аналогичном периоде 2023 года. Основными драйверами роста стали розничное кредитование и увеличение спроса на финансовые продукты, такие как дебетовые и кредитные карты, которые обеспечили большую часть комиссионных доходов. 💯 Банк активно развивает свои продукты в экосистеме МТС, что позволяет привлекать новых клиентов и увеличивать объем операций. Рост операций с банковскими картами и услугами дистанционного банковского обслуживания свидетельствует о положительной динамике в привлечении клиентов, особенно из молодежного сегмента. 📈 Чистая прибыль банка за 9 месяцев составила 11,3 млрд рублей, увеличившись на 5% год к году. Операционные доходы остались стабильными, однако операционные расходы выросли на 12%, достигнув 36,4 млрд рублей. Рост расходов обусловлен увеличением затрат на персонал и технологическое развитие, что связано с модернизацией цифровых платформ и интеграцией новых решений в экосистему МТС. 🔼 Комиссионные доходы показали положительную динамику, увеличившись на 18%, что говорит о стабильном росте клиентской базы и повышении интереса к услугам банка, связанным с экосистемой МТС. 🕯 Совокупный объем кредитного портфеля МТС Банка увеличился до 450 млрд рублей, что на 9% больше, чем в прошлом году. Розничное кредитование остается основным сегментом, на долю которого приходится 60% портфеля. Особенное внимание уделяется программам рассрочки и кредитным картам, которые становятся популярным инструментом среди клиентов банка. 📉 Уровень просроченной задолженности снизился до 5,2%, что отражает улучшение качества портфеля и эффективное управление кредитными рисками. Тем не менее, банк продолжает наращивать резервы, чтобы оставаться устойчивым к внешним шокам. 🛡 МТС Банк сохраняет устойчивое финансовое положение, поддерживая достаточные уровни ликвидности. Соотношение чистого долга к капиталу остается на уровне 1,2x, что говорит о разумной долговой политике и минимизации валютных рисков. 💸 Инвестиции в цифровизацию и расширение продуктовой линейки обеспечивают банку конкурентное преимущество. Тем не менее, рост операционных расходов требует от банка дополнительных усилий для оптимизации затрат и повышения операционной эффективности. 📊 Касательно мультипликаторов за 2023: 🔹 P/E: 6,02 — говорит о средней окупаемости бумаги. В пределах 6 лет. 🔹 P/B: 0,98 — означает, что инвесторы не готовы переплачивать за акцию компании. 🔹 ROE: 19,1% — означает, что каждый рубль собственного капитала компании приносит 19 копеек прибыли за год. 📌 МТС Банк демонстрирует уверенный рост, несмотря на макроэкономические вызовы. Основные факторы успеха — интеграция в экосистему МТС, развитие розничного кредитования и цифровизация услуг. В будущем банк планирует укреплять свои позиции за счет расширения продуктовой линейки и привлечения новых клиентов. Однако для сохранения конкурентоспособности важно продолжать работу над оптимизацией расходов и снижением уровня рисков. Данная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. #отчет #пульс #прояви_себя_в_пульсе #пульс_оцени #хочу_в_дайджест MBNK

Стоит ли закрывать старый #вклад ради более выгодного предложения? Резкое повышение ключевой ставки привело к росту процентных ставок по вкладам. Это заставляет вкладчиков задумываться, стоит ли закрывать старый вклад ради нового, более выгодного. Однако не всегда это целесообразно. Рассмотрим ключевые факторы и ситуации, когда такой шаг может быть оправдан. Когда стоит закрыть старый вклад? • Высокие процентные ставки на рынке. Если вы открыли вклад под 15%, а сейчас можно найти предложения с 20%, разница в 5% может быть весомой. Например, вложив 1 млн рублей под 15%, вы заработаете 100 тыс. рублей за год. Переложив деньги под 20% на 6 месяцев, доход за тот же период может превысить 110 тыс. рублей за счёт реинвестирования. • Если вклад открыт недавно. При досрочном расторжении в первые 3 месяца потери минимальны. Открытие нового вклада с высокой ставкой поможет быстрее нарастить капитал. Однако если прошло больше времени, лучше дождаться окончания вклада, особенно если до его завершения осталось менее полугода. Что учесть перед закрытием вклада? • Условия досрочного расторжения. Некоторые банки предлагают льготные условия, позволяющие сохранить часть процентов. Но если проценты выплачиваются только в конце срока, досрочное расторжение приведёт к потере дохода. • Срок вклада. Если вклад под 15% скоро истекает, проще дождаться его завершения. Если до конца ещё далеко, а ставки заметно выше, досрочное расторжение с переходом на новый вклад может быть оправданным. Пример расчёта выгоды: Вклад на 1 млн рублей под 15% на год принесёт 100 тыс. рублей за 12 месяцев. Если через 8 месяцев закрыть его и переложить деньги под 20% на оставшиеся 4 месяца, итоговый доход за год может вырасти до 110 тыс. рублей. Накопительные счета Для средств на накопительных счетах переход на вклад с высокой ставкой почти всегда выгоден, так как деньги можно снять без потери начисленных процентов. Какие предложения могут быть интересными? Банки часто предлагают высокие ставки для новых клиентов или дополнительных средств. Переводы через СБП упрощают переход между банками, делая выгодные предложения доступнее. Стоит ли перекладывать деньги? Закрытие старого вклада имеет смысл, если: • вклад открыт менее трёх месяцев; • разница в ставках превышает 3–5%; • действуют льготные условия расторжения; • деньги размещены на накопительном счёте. Если до завершения вклада осталось немного времени или потери процентов значительны, лучше дождаться окончания срока. Взвешивайте риски и выгоды, чтобы переход принёс максимальную пользу. #новичкам #учу_в_пульсе #пульс_оцени #прояви_себя_в_пульсе #хочу_в_дайджест

💯 Друзья, в условиях волатильности на финансовых рынках Банк России активно регулирует ситуацию с помощью ключевой ставки и валютных интервенций. Эти меры прямо влияют на банковские продукты, инвестиции и поведение рубля, создавая непростую картину для участников рынка и граждан. 🗓 Ключевая ставка: ожидания на конец года 📈 На фоне высокой инфляции, которая по данным Росстата и Минэкономразвития превышает прогнозируемые значения, Центробанк может снова поднять ключевую ставку на ближайшем заседании в декабре 2024 года. Сейчас она составляет рекордные 21%. Допускаю ее увеличение до 25%. 🔍 Основными факторами этого решения стали: 🔹 Рост инфляции: Ожидаемая инфляция достигла 10% вместо прогнозируемых 8,5%. 🔹 Ослабление рубля: Падение курса национальной валюты усиливает инфляционное давление. 🥸 По идее, высокая ключевая ставка способна стабилизировать рубль и предотвратить дальнейшее обесценивание. Однако перспективы снижения ставки в 2025 году зависят от того, как быстро инфляция замедлится и стабилизируется курс валюты. 💸 Что происходит с курсом рубля? 📉 Осенью 2024 года рубль показал резкое ослабление, достигнув отметки 114 рублей за доллар. Причины такого падения включают: 🔹 Укрепление доллара США на мировом рынке. 🔹 Геополитические риски и санкции против российского банковского сектора. 🔹 Проблемы с экспортными платежами из-за новых ограничений. 💱 Для стабилизации ситуации Банк России решил отказаться от покупки валюты до конца года и увеличил объемы ее продажи. Это должно сгладить дефицит ликвидности и временно поддержать рубль. 🆒 С точки зрения справедливой стоимости, оцениваю курс сейчас на уровне 100–110 рублей за доллар. Однако влияние санкций и дальнейшее развитие внешнеэкономической конъюнктуры могут скорректировать этот диапазон не в лучшую сторону. 💭 Как выбрать депозит в условиях роста ставок? 🕯 На фоне повышения ключевой ставки банки предлагают выгодные условия по вкладам. Тем не менее, советую подходить к выбору сроков размещения средств осознанно: 🔹 Краткосрочные депозиты (7–8 месяцев): В текущих условиях это оптимальный выбор. Банки предлагают самые высокие проценты именно на такие сроки, поскольку ожидается, что инфляция начнет снижаться через несколько кварталов. 🔹 Долгосрочные депозиты (1 год и более): Ставки по таким вкладам уже ниже, что связано с прогнозами стабилизации экономической ситуации. 🔹 Гибкие условия: Многие банки предлагают программы, позволяющие снимать деньги без потери процентов. Это может быть полезно в условиях неопределенности. 🔽 Но тут важно помнить, что ставки по депозитам могут начать снижаться, как только Центробанк вернет ключевую ставку к более низким значениям. Что вы и так все понимаете. 🔥 Мои ожидания на следующий год выглядят так: 🔹 #Курс_рубля стабилизируется в диапазоне 100–110 рублей за доллар. Это важно для экспортеров. Импортеры свои расходы переложат на население, как всегда. 🔹 #Ключевая_ставка может оставаться высокой в первом полугодии и начнет снижаться ближе к лету. Хотя мои прогнозируемые значения отличаются от регулятора. Считаю, что инфляция движется куда более высокими темпами. Не удивлюсь, если к марту ставка закрепится на позиции в 30%. 🔹 #Депозиты на короткий срок останутся самыми выгодными продуктами в первой половине года. Фонды ликвидности тоже можно рассмотреть. 🛡 Cейчас высокие ставки по вкладам позволяют защитить накопления от инфляции, а продуманный подход к инвестициям и депозитам может принести дополнительный доход. Но, важно не забывать про влияние внешнеэкономических факторов и решений Центробанка. 📌 Друзья, благодарю всех за поддержку и дарю каждому подписчику моего Телеграм канала свою авторскую книгу «Финансовая культура. Планируй, Инвестируй, Достигай». 🖥 В ней я разбираю принципы управления деньгами, от создания бюджета и контроля над долгами до инвестирования и планирования пенсии. Подписывайтесь и забирайте подарок в закрепе! #прояви_себя_в_пульсе #пульс_оцени #хочу_в_дайджест