Пополнил ИИС в 2024 году на 400 тыс.р. Что купил? ИИС - особый брокерский счет с налоговыми льготами, который был запущен с 2015 года. Его владелец может рассчитывать на налоговый вычет и/или отсутствие налога с дохода при продаже ценных бумаг, если не закрывает счёт и не выводит с него деньги несколько лет. До 31 декабря 2023 г. было 2 типа ИИС: - тип 1 (тип А) — возврат 13% от суммы, внесённой в течение года. Максимальная сумма возврата налога 52 000 ₽ в год при пополнении на 400000 ₽; - тип 2 (тип Б) — возмещение НДФЛ на доход от инвестиций без ограничений по сумме. Все ИИС, открытые до 31 декабря 2023 г. можно закрывать без потери вычетов через 3 года. С 1 января 2024 г. можно открыть только ИИС 3 типа. ИИС-3 - брокерский счет с увеличенным минимальным сроком для сохранения льгот: 5 лет - при открытии счета в 2024-2026 гг. и далее срок минимального владения будет увеличиваться на один год каждый год до 10 лет. Когда открывал ИИС? ИИС открыл в декабре 2023 г. в ВТБ. Сейчас это основной счет. Есть еще брокерские счета. До этого ИИС был в Альфе. Т.к. счет был открыт до появления ИИС-3 и торговать на фондовом рынке не собираюсь, в начале 2025 года буду подавать заявку на получение налогового вычета на пополнение (ИИС будет тип 1). Кстати, волшебный брокер ВТБ не разрешает на моем ИИС выводить купоны и дивиденды на отдельный счет, хотя это ИИС старого типа. Аргумент такой, что счет пополнялся только с 2024 года, а до нового года не было выбрана опция вывода купонов и дивидендов на отдельный счет. Ну да ладно, будем сразу реинвестировать значит. Тем более горизонт 10 лет, почти 2 года уже прошло. Состав активов на ИИС. Что покупал? Стоимость счета на момент написания поста 356072 р. Внесено 400000 р. ( убыток 11%, да вот такой "удачный год" получился). Сейчас акций 44%, облигаций 51% и 5% рубли. Свободные средства пойдут на один из новых выпусков облигаций (вероятно ТГК-14 и/или Новосибирскавтодор). Или просто докуплю условный Томск9. Акции: Газпром нефть SIBN 26 шт. Лукойл LKOH 4 шт. Мать и дитя MDMG 6 шт. ММК MAGN 110 шт. НЛМК NLMK 50 шт. Новабев BELU 33 шт (28 из которых доп акции) Новатэк NVTK 17 шт Норникель GMKN 20 шт Позитив POSI 2 шт Россети Центр MRKC 17000 шт. Россети Центр и Приволжье MRKP 10000 шт Ростелеком 130 шт. Самолет 2 шт. Сбербанк SBER 130 шт. Северсталь 7 шт. Совкомфлот 90 шт. Транснефть-п 6 шт. Облигации Для каждой позиции указал тип купона и купонную доходность (фиксированный или плавающий ключевая ставка/RUONIA плюс премия) . Селектел 1Р4R ( 10 шт) фикс 15% АБЗ-1 2Р01 (6 шт.) плавающий КС+4% АФБанк 1Р12 (8 шт.) КС+2,2% Брусника 2Р02 (8 шт.) фикс 16,25% Гидромаш02 (5 шт.) фикс 15,25% Глоракс 1Р2 (7 шт.) фикс 17,25% ГТЛК 2Р-04 (7 шт.) фикс 25% Джи-групп 2Р4 (6 шт.) КС+3% КАМАЗ БП11 (10 шт.) фикс 14,5% ЛСР БО 1Р9 (10 шт) фикс 14,75% НовабевБП7 (9 шт.) КС+1,3% Русгидро 2Р01 (10 шт.) КС+2% Самолет Р13 (7 шт.) фикс 14,75% Самолет Р14 (10 шт.) КС+2,75% Система 1Р28 (10 шт.) RUONIA + 1,90% СТМ 1Р4 (12 шт.) фикс 15,5% ТелХолБ2-6 (11 шт.) фикс 16,05% Томск9 (7 шт.) фикс 26% Ульяновская область 34009 (10 шт.) фикс 22,5% ЭТС 1Р05 (5 шт.) фикс 16,25% ЯТЭК 1Р-4 (14 шт.) КС+2,5% Новатэк 1Р2 (1 шт.) фикс 6,25% в долларах Основные недостатки: - 3 металлурга в акциях явно перебор, - много облигаций с маленьким постоянным купоном, но сейчас их продавать нет смысла. Вовремя не успел выйти, буду держать до погашения, - в облигациях много застройщиков, а это повышенный риск в нынешних условиях. - вероятно для моего риск-профиля здесь мало акций, но если посмотреть все счета, то там доля акций выше ( около 52%), а облигаций ниже (около 48%). Может есть какие-то недостатки еще? Напишите в комментариях. Аргументированная критика приветствуется😎 #иис

Стратегия усреднения стоимости активов DCA на примере акций Газпрома Сегодня рассмотрим стратегию усреднения стоимости, или dollar-cost averaging (DCA). Это стратегия, при которой активы покупаются с определенной периодичностью независимо от их цен. То есть инвестор игнорирует ситуацию на рынке и не ищет лучшего момента для покупки. Такой подход подойдет тем, у кого нет возможности/времени/желания (нужное подчеркнуть) следить за новостями, читать отчеты, смотреть графики, искать точку входа и т.п. Данная стратегия имеет место в нескольких случаях: при вложении крупной суммы частями или регулярными вложениями с определенной периодичностью (например раз в месяц). Рассмотрим наиболее частый случай, когда покупки делаются регулярно с периодичностью раз в месяц. Для примера возьмём акцию Газпрома GAZP которая сейчас занимает 3 место в индексе Мосбиржи. Ранее рассматривал Лукойл LKOH и Сбербанк SBER . Временной интервал - с начала 2019 года. Посчитаем какая была бы средняя цена у акций Газпрома в случае регулярных покупок с января 2019 г. по октябрь 2024 г. в первых числах каждого месяца по одному лоту (10 акций). Цену брал рандомную. Итак, получаются по годам следующие средние цифры покупок: 2019 - 207,52 ₽ 2020 - 195,85 ₽ 2021 - 279,57 ₽ 2022 - 236,56 ₽ 2023 - 167,79 ₽ 2024 (за 11 месяцев) - 138,99 ₽ Средняя цена покупки с 2019 г. 204,35 ₽. Куплено 71 лот или 710 акций на сумму 145088,5 ₽. По состоянию на 06.12.2024 акция Газпрома стоила 114,9 ₽ (цена закрытия), стоимость активов составила бы 81642,9 ₽ (падение на 44%). За все время получено дивидендов: 2019 - 1163 ₽ 2020 - 2896 ₽ 2021 - 3891 ₽ 2022 - 22964 ₽ 2023 - 0 ₽ 2024 - 0 ₽ Итого: 26894 ₽, с учётом налога 23398 ₽ (или 16% на вложенную сумму). Вывод С таким активом как Газпром (даже активом не назвать, но все-таки) стратегия усреднения на данном этапе показывает плохой результат. В прошлые разы рассматривал данную стратегию на примере акций Лукойла и Сбербанка, которые с 2019 выросли и дивиденды платили больше. Данный эксперимент подтверждает что практически всегда нужно фиксировать прибыль на исторических максимумах. А если и докупать потом, то искать точки входа, покупать по низким ценам. Хотя в случае с Газпромом низкие цены по ходу надолго. #стратегии_инвестирования

Облигации Амурской области 24001 с переменным купоном на размещении Амурская область - субъект РФ, который входит в состав Дальневосточного федерального округа.Площадь территории 361,9 тыс км2 с населением 750 тыс. человек. Финансовым органом муниципального субъекта является Министерство финансов области. 9 декабря Министерство финансов Амурской области планирует собрать заявки на приобретение дебютного выпуска облигаций с переменным ежемесячным купоном на 2 года без оферты и амортизации. Посмотрим параметры нового выпуска. Выпуск: Амуробл 24001 Рейтинг: ruA от Эксперт РА Объем: 2,9 млрд.₽ Номинал: 1000 р. Старт приема заявок: 9 декабря Дата размещения: 12 декабря Дата погашения: 24 сентября 2029 г. Купонная доходность: переменная, определяется как значение ключевой ставки ЦБ на 3-й рабочий день, предшествующий дате начала купонного периода + премия не выше 500 б.п. (5%) Периодичность выплат: ежемесячные Амортизация: нет Оферта: нет Для квалифицированных инвесторов: да Экономика региона в большей степени имеет энергетически-сырьевую направленность: здесь есть месторождения золота, серебра, полезных ископаемых, предприятия газопереработки (например Амурский газоперерабатывающий завод - второй по объему переработки природного газа и крупнейший в мире по производству гелия), космодром "Восточный". Также развито сельское хозяйство (треть населения области проживает в сельской местности), животноводство, пчеловодство. Но с 1990 года сокращается население (в 1989 г. было 1,057 млн. человек), что сказывается на рынке труда и дефиците кадров. Государственный долг Амурской области на 1 ноября составил 33,75 млрд рублей, в том числе 26,4 млрд рублей по бюджетным кредитам и 7,4 млрд рублей по коммерческим кредитам. Верхний предел государственного внутреннего долга области на 1 января 2025 года установлен в размере 33,9 млрд рублей. Согласно закону о бюджете с сентябрьскими поправками, прогнозируемые доходы областного бюджета в 2024 году составят 106,79 млрд рублей, расходы - 110,12 млрд рублей, дефицит - 3,3 млрд рублей. В настоящее время выпусков облигаций Амурской области в обращении нет. Рынок муниципальных облигаций с переменным купоном (флоатеров) представлен только выпусков Якутия 35016 (купон КС+1,3%), который сейчас торгуется по цене 98,7% от номинала. Из недавних новых муниципальных выпусков Томск RU000A10A6J1 разместился с постоянным купоном 26% и тоже 2-х летним сроком. В Минфине Амурской области видимо сидят оптимисты, которые не хотят переплачивать по купонам и ждут ждет снижения ключевой ставки уже в следующем году. Посмотрим. Вывод Интересный флоатер с заявленной доходностью выше уровне корпоративных облигаций с аналогичным рейтингом (например Селектел RU000A10A7S0 разместился с премией к КС 4%). Но выпуск Амурской области для квалифицированных инвесторов (что странно). По надежности это аналог ОФЗ. В размещении участвую. #облигации